<strong>Nửa đầu năm 2024, Ngân hàng TMCP Tiên Phong đạt lợi nhuận hơn 3.700 tỷ đồng, tỷ thu nhập từ phí và tỷ lệ CASA đều tăng trưởng.</strong>

Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) vừa công bố BCTC quý II/2024 với lợi nhuận riêng lẻ trước thuế ước đạt 3.733 tỷ đồng, tăng 10,3% so với cùng kỳ năm trước.

Trong đó, các mảng kinh doanh đều tăng trưởng khả quan so với cùng kỳ giúp tỷ số lợi nhuận ròng trên vốn chủ sở hữu (ROE) tiếp tục duy trì ở mức tương đối cao 17,5%.

<strong>Tăng trưởng tín dụng phục hồi khả quan</strong>

Với các dấu hiệu phục hồi từ nền kinh tế chung, tín dụng của ngân hàng quý II dần lấy lại đà tăng trưởng. Cụ thể, dư nợ thị trường 1 và trái phiếu doanh nghiệp của TPBank đạt hơn 226.600 tỷ đồng, tăng 16% so với cùng kỳ năm trước.

Với thế mạnh tín dụng ở mảng khách hàng cá nhân, ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh cấp tín dụng đối với các ngành nghề, lĩnh vực thuộc lĩnh vực ưu tiên của chính phủ và NHNN; các dự án, lĩnh vực thuộc vốn đầu tư công; các khách hàng sản xuất các mặt hàng thiết yếu, tiêu dùng nhanh.

Theo báo cáo mới nhất của Chứng khoán MBS, với lịch sử tăng trưởng tín dụng ấn tượng trong nhiều năm, kỳ vọng tín dụng của TPBank sẽ đạt 16% cho cả năm 2024 và 18% trong năm 2025.

<strong>Tỷ lệ CASA tiếp tục cải thiện, NIM vẫn duy trì dù <a href="https://varsland.vn/tin-tuc/lai-suat-tang-thuc-day-doanh-nghiep-phat-hanh-trai-phieu/">lãi suất</a> cho vay giảm</strong>

Tính đến hết ngày 30/6/2024, tổng huy động của TPBank tăng gần 5% so với cùng kỳ năm trước, đạt gần 317.700 tỷ đồng. Tỷ lệ nguồn vốn CASA (tiền gửi không kỳ hạn) của TPBank tiếp tục được củng cố khi đạt trên 22%.

Theo Chứng khoán KB Việt Nam (KBSV), tỷ lệ CASA của TPBank cao thứ 5 toàn ngành nhờ chiến lược tiên phong trong chuyển đổi số giúp thu hút tệp khách hàng trẻ. Cũng nhờ tận dụng tốt lợi thế từ CASA này, chi phí vốn của TPBank duy trì ở mức thấp.

Kết thúc quý II, tổng thu nhập hoạt động riêng lẻ đạt hơn 8.900 tỷ đồng, tăng gần 18% so với cùng kỳ. Trong đó, thu nhập lãi thuần vẫn đóng góp lớn nhất khi chiếm gần 75%, đạt hơn 6.660 tỷ đồng.

Tỷ lệ lãi biên (NIM) vẫn được duy trì dù lãi suất cho vay bình quân giảm thấp, do ngân hàng đã giảm được chi phì vốn nhờ cơ cấu huy động hợp lý và tỷ lệ CASA tăng lên. KBSV từng dự báo NIM của TPBank sẽ giữ ở mức xấp xỉ 4% trong quý II, III và IV năm 2024.

Bên cạnh sự tăng trưởng của thu nhập lãi thuần, thu nhập từ dịch vụ cũng chứng kiến đà tăng khả quan khi đạt gần 1.700 tỷ đồng, nhờ sự đa dạng hóa dịch vụ, cũng như sự tăng trưởng về quy mô hoạt động.

<strong>Vận hành tiết kiệm nhờ số hóa, quản trị rủi ro vững mạnh</strong>

Việc tích cực số hóa để nâng cao hiệu quả hoạt động, tối ưu hóa chi phí vận hành đã giúp ngân hàng trở thành một trong những nhà băng đi đầu về vận hành tiết kiệm. Tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) quý II của TPBank tiếp tục giảm về khoảng 34%, tương đương giảm 12% so với cùng kỳ năm trước.

Sở hữu hệ thống quản trị rủi ro chặt chẽ và toàn diện dẫn đầu ngành, tỷ lệ an toàn vốn (CAR) theo chuẩn Basel III của TPBank tiếp tục duy trì ở mức 12%, cao hơn nhiều so với yêu cầu tối thiểu của Basel III là 10,5%. TPBank tiếp tục chủ động kiểm soát rủi ro, bao phủ nợ xấu, đẩy mạnh trích lập dự phòng trong năm qua.
<p style="text-align: right;"><strong>Theo The Leader,</strong></p>
<p style="text-align: right;"><em>(https://theleader.vn/tpbank-bao-lai-hon-3700-ty-dong-1722395193014.htm)</em></p>

ngân hàng

tài chính

#lãi suât

TPBank

chính sách lãi suất

TPBank báo lãi hơn 3.700 tỷ đồng

<strong>Các chương trình tín dụng của TPBank và VPbank xuất hiện sau khi những vướng mắc pháp lý tại các dự án của Novaland liên tục được tháo gỡ.</strong>

Mới đây, VPBank công bố chương trình cho vay ưu đãi đối với khách hàng cá nhận mua bất động sản nhà ở tại các dự án của Novaland.

Cụ thể, các khoản vay thanh toán cho chủ đầu tư, vay thanh toán cho bên thứ ba đều được VPBank sẵn sàng tài trợ với thời hạn vay tối đa 30 năm, ân hạn gốc tới 36 tháng đầu kèm ưu đãi lãi suất.

Đáng chú ý, ngoài tỷ lệ cho vay tới 70% giá trị hợp đồng mua bán (bao gồm VAT) thì các khách hàng có thể vay tối đa 100% giá trị hợp đồng mua bán nếu bổ sung thêm tài sản bảo đảm.

Trước đó, TPBank cũng thông báo về chương trình cho vay áp dụng cho khách hàng cá nhân vay mua dự án Novaland giai đoạn nhận bàn giao với các bất động sản đã đủ điều kiện pháp lý ký hợp đồng mua bán.

Danh sách các dự án được áp dụng gồm Novaworld Phan Thiết, Novaworld Hồ Tràm, Aqua City, Aqua Riverside, Aqua Waterfront và Aqua Phoenix… với tỷ lệ tài trợ dành cho khách hàng lên tới tối đa 70% giá trị định giá và thời gian vay tối đa lên tới 20 năm.

Các chương trình tín dụng này xuất hiện sau khi những vướng mắc pháp lý tại các dự án của Novaland liên tục được tháo gỡ. Gần đây nhất hơn 700 sản phẩm bất động sản tại dự án Aqua City đã được UBND tỉnh Đồng Nai cấp phép đưa vào kinh doanh.

Cùng với đó Novaland đã tiếp tục được các ngân hàng như MB, TPBank, VPBank giải ngân tài trợ vốn sau thời gian dài tập đoàn này bị các ngân hàng dừng giải ngân và đối mặt với tình trạng khó khăn tài chính.

Những tháo gỡ về mặt pháp lý, nguồn vốn tín dụng từ phía ngân hàng ở cả khâu triển khai xây dựng dự án và tài trợ cho người mua nhà được kỳ vọng sẽ giúp cải thiện dòng tiền của Novaland, đưa cơ cấu tài chính và hoạt động kinh doanh của tập đoàn này trở lại như trước giai đoạn khủng hoảng.

Bên cạnh đó, việc kết hợp đẩy mạnh cho vay khách hàng cá nhân mua các sản phẩm của chính các dự án này sẽ giúp chính các ngân hàng phân tán bớt rủi ro từ Novaland. Đồng thời thúc đẩy mạnh thanh khoản thị trường bất động sản vốn đã trải qua thời gian dài đóng băng.

Không chỉ góp phần cải thiện tốc độ tăng trưởng tín dụng, giảm rủi ro nợ xấu, các chương trình tín dụng như của VPBank và TPBank được kỳ vọng kéo dư nợ tiêu dùng bất động sản tăng trở lại sau khi đảo chiều suy giảm từ đầu năm 2023.

Tính tới ngày 30/9, tín dụng cho lĩnh vực bất động sản của các tổ chức tín dụng đạt 2,74 triệu tỷ đồng, tăng 6,04% so với đầu năm. Trong đó, tín dụng tập trung vào mục đích tiêu dùng sử dụng chiếm 64%, dư nợ với hoạt động kinh doanh bất động sản chiếm 36% dư nợ tín dụng lĩnh vực bất động sản.

Trong khi cho vay người mua nhà suy giảm, cho vay các chủ đầu tư phát triển dự án, kinh doanh bất động sản tăng mạnh hơn 22% trong 9 tháng đầu năm nay. Theo báo cáo tài chính quý III của Techcombank, SHB hay VPBank, … mức dư nợ cho vay kinh doanh bất động sản tăng hàng chục nghìn tỷ đồng từ đầu năm.

Cụ thể, tại ngày 30/9, dư nợ cho vay kinh doanh bất động sản của Techcombank là hơn 160.000 tỉ đồng, tăng hơn 51.000 tỉ đồng với đầu năm và chiếm hơn 1/3 tổng dư nợ cho vay các tổ chức kinh tế.

Tại SHB, dư nợ cho vay các tổ chức kinh doanh bất động sản đạt hơn 67.600 tỷ đồng, gấp hơn 2 lần so với thời điểm đầu năm.

Bên cạnh đó, ngân hàng có vốn điều lệ lớn nhất hệ thống – VPBank cũng ghi nhận mức tăng hơn 30.000 tỷ đồng lên hơn 79.000 tỷ đồng dư nợ kinh doanh bất động sản.

Các ngân hàng lớn khác như HDBank, MB, <a href="https://vars.vn/vpbank-va-smbc-chinh-thuc-ve-mot-nha">TPBank</a> … đều ghi nhận mức tăng trên 10.000 tỷ đồng dư nợ kinh doanh bất động sản trong 9 tháng đầu năm nay.

Tăng trưởng cho vay kinh doanh bất động sản đã cứu tín dụng của nhiều ngân hàng trong 9 tháng đầu năm nay. Thực tế này còn xuất phát từ nhu cầu vay của nhóm bán lẻ, tiêu dùng bị suy giảm do môi trường lãi suất cao và rủi ro nợ xấu ngày càng tăng cao.

Trong khi các doanh nghiệp vừa và nhỏ cho rằng lãi suất dù đã giảm nhưng vẫn quá cao, các ngân hàng đã tăng cho vay các doanh nghiệp lớn nhằm giảm rủi ro. Tuy nhiên với phần lớn các khoản là vay ngắn hạn, đây là giải pháp nhằm thích nghi với bối cảnh thị trường, không phải là chiến lược lâu dài của các nhà băng.

bất động sản

Novaland

VPBank

TPBank, VPBank đẩy mạnh cho vay mua nhà Novaland

<strong>Đến cuối tháng 9, TPBank đã cán mốc 10 triệu khách hàng sử dụng dịch vụ qua đó ghi nhận thu nhập dịch vụ cao hơn 15% so với cùng kỳ, đạt 2.165 tỷ đồng.</strong>

<div class="caption-img" id="attachment_18076" align="aligncenter" width="650"><img class="wp-image-18076 size-full" src="https://static.vars.vn/news/s1/media/2023/10/tpb.jpg" alt="" width="650" height="365" /> Bên ngoài trụ sở TPBank tại Hà Nội. Ảnh: Hoàng Anh</div>
<p style="font-weight: 400;"></p>
Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) vừa công bố báo cáo kết quả kinh doanh quý III và 9 tháng đầu năm 2023, tiếp tục giữ được đà tăng trưởng và thực hiên các mục tiêu đề ra hồi đầu năm.

Sau 9 tháng, với hơn 1,5 triệu khách hàng mới, TPBank đã cán mốc 10 triệu khách hàng sử dụng dịch vụ, qua đó ghi nhận thu nhập dịch vụ cao hơn 15% so với cùng kỳ, đạt 2.165 tỷ đồng.

Thời gian qua, ngân hàng đã cam kết giảm lãi vay ước tính gần 1.400 tỷ đồng, cùng 76 tỷ đồng các loại phí cho khách hàng trong năm nay. Điều này tác động đến lợi nhuận của TPBank, ghi nhận ở mức gần 5.000 tỷ đồng sau 9 tháng.

Với những chính sách ưu đãi hỗ trợ, TPBank đã đạt được mức tăng trưởng tiền gửi ấn tượng, cùng với tỷ lệ CASA cải thiện đáng kể. Trong khi đó, tăng trưởng cho vay khách hàng gần 12% và nợ xấu được kiểm soát trong ngưỡng cho phép, dù bị ảnh hưởng bởi những khó khăn của phân khúc tài chính tiêu dùng.

Kết thúc 9 tháng, tổng tài sản của TPBank tăng 5% so với cuối năm trước, đạt trên 344.400 tỷ đồng. Đầu năm 2023, TPBank cũng đã tăng vốn điều lệ lên hơn 22.000 tỷ đồng thông qua chia cổ tức bằng cổ phiếu thưởng với tỷ lệ 39,19%.

Chủ động kiểm soát rủi ro, TPBank duy trì tỷ lệ an toàn vốn (CAR) theo chuẩn Basel III khoảng 11%, thuộc nhóm cao nhất toàn ngành, giữ vững nguyên tắc tăng trưởng cho vay và an toàn vốn.

Bên cạnh đó, ngân hàng cũng kiểm soát tỷ lệ nợ xấu trong phạm vi an toàn theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước, có các kế hoạch quản trị tốt về chất lượng tài sản, duy trì và củng cố sức mạnh trong hệ thống quản trị, đáp ứng đầy đủ các chuẩn mực quốc tế.

Với tiềm lực tài chính và vị thế mà TPBank đạt được, Tập đoàn Tài chính Phát triển Quốc tế Hoa Kỳ (DFC) đã ký cam kết cung cấp khoản vay trị giá 100 triệu USD cho TPBank với kỳ hạn 7 năm.

Theo đó, khoản tín dụng sẽ được TPBank hướng đến khách hàng cá nhân, doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam, trong đó có nhóm khách hàng nữ thu nhập thấp và các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ và lãnh đạo tại Việt Nam.

Điều này đồng thời củng cố nguồn lực tài chính của <a href="https://vars.vn/triet-ly-ngan-hang-so-cua-tpbank">TPBank</a> để tiếp tục hỗ trợ và đồng hành cùng khách hàng.

Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank)

kết quả kinh doanh

TPBank lãi gần 5.000 tỷ đồng sau 9 tháng

<strong>Một hệ thống ngân hàng số đa kênh nhanh mượt, thân thiện và làm hài lòng khách hàng bằng vô số tính năng thời thượng, một ứng dụng ngân hàng số giàu cảm xúc chứa đựng nhiều giải pháp tài chính thông minh - vị nhân sinh, đó là những dấu ấn đặc biệt của TPBank trên thị trường ngân hàng số.</strong>

Tại đề án tái cơ cấu được gửi <a href="https://varsland.vn/tin-tuc/ngan-hang-nha-nuoc-tim-nha-dau-tu-tai-co-cau-scb/">Ngân hàng Nhà nước</a> năm 2012, những lãnh đạo mới tiếp nhận TPBank đã xây dựng lộ trình với các giải pháp để vực dậy ngân hàng. Trong đó có một mục: “công nghệ”.

Sau hơn một thập kỷ, bằng nhiệt huyết và tầm nhìn của các lãnh đạo, công nghệ trở thành kim chỉ nam trong định hướng phát triển, tạo bước đột phá của ngân hàng màu Tím trong ngành tài chính. Quyết định của Chủ tịch Đỗ Minh Phú đã trở thành bước ngoặt quan trọng đưa TPBank vươn tầm từ đơn vị nhỏ nhất hệ thống thành thương hiệu trong top 5 ngân hàng tư nhân lớn nhất Việt Nam.

“Ứng dụng công nghệ trong ngành ngân hàng thực chất đến từ cách suy nghĩ của con người”, ông Nguyễn Hưng, Tổng giám đốc TPBank, người điều hành ngân hàng hơn 10 năm qua cho biết.

<div class="caption-img" id="attachment_17839" align="aligncenter" width="1222"><img class="wp-image-17839 " src="https://static.vars.vn/news/s1/media/2023/10/anh-1-17.jpg" alt="" width="1222" height="692" /> Chủ tịch HĐQT Đỗ Minh Phú, doanh nhân đã dẫn dắt TPBank trở thành ngân hàng nhóm đầu thị trường sau 10 năm.</div>

&nbsp;

“Trước khi bước chân vào lĩnh vực tài chính, chúng tôi thấy rằng hầu hết các ngân hàng chưa thực sự lấy khách hàng làm trung tâm”, Chủ tịch HĐQT Đỗ Minh Phú nhớ lại suy nghĩ ngày mới tiếp nhận ngân hàng.

TPBank đã thay đổi số phận mình - từ một đơn vị với vài chục nghìn khách và bị xếp vào diện phải tái cơ cấu, đến một ngân hàng gần chạm mốc 8.000 tỷ đồng lợi nhuận năm qua với hơn 10 triệu khách hàng – nhờ vào một triết lý chuyển đổi số khác biệt. Trong triết lý đó, chuyển đổi số không xuất phát từ những con chip máy tính, mà là của trái tim con người. Hành trình chuyển đổi số bắt đầu từ những câu hỏi: khách hàng đang sống thế nào?
<h1>Những việc không tên, khó không ai làm, TPBank tiên phong</h1>
Ông Nguyễn Hưng, Tổng giám đốc TPBank cho biết: “TPBank chọn lao vào nhu cầu của khách hàng để tìm giải pháp bằng số hóa.” Màu tím của thương hiệu đã đi sâu vào cuộc đời của hơn 10 triệu con người.

Công nghệ được lựa chọn là lợi thế cạnh tranh ngay từ đầu. Chủ tịch TPBank, ông Đỗ Minh Phú và Phó chủ tịch Đỗ Anh Tú là những doanh nhân đã xây dựng sự nghiệp từ các lĩnh vực nơi “phải bán lẻ khắp nơi và sản phẩm cần thiết kế từ nhu cầu người dùng như băng vệ sinh, hay cần dịch vụ hoàn hảo như vàng trang sức”. Đó là thứ mà những người đã làm nên các thương hiệu Diana và DOJI muốn mang tới ngành ngân hàng. Họ tin rằng mình sẽ xây dựng một ngân hàng “thực sự lấy khách hàng làm trung tâm”.

<div class="caption-img" id="attachment_17841" align="aligncenter" width="1217"><img class="wp-image-17841 " src="https://static.vars.vn/news/s1/media/2023/10/anh-2-23.jpg" alt="" width="1217" height="811" /> Từng tính năng trên các sản phẩm của TPBank đều được chăm chút cẩn thận.</div>

&nbsp;

Mở ứng dụng TPBank ngày nay, bạn sẽ dễ dàng tìm thấy chức năng chia sẻ biến động số dư cho các tài khoản khác. Các chủ shop cũng dễ dàng tải một ứng dụng khác của TPBank để biến điện thoại của mình thành thiết bị chấp thận thẻ thay thế máy POS – lại một nhu cầu nhỏ nữa – nhưng TPBank quan tâm.

Một trong những niềm tự hào của TPBank, là ChatPay – chức năng chuyển tiền với giao diện hội thoại. TPBank cho rằng nhu cầu theo dõi nhanh một số dòng tiền nhất định của ChatPay là rất hữu ích với nhiều người. Họ đã đúng: trong số khách hàng của TPBank, cứ 5 người dùng eBank thường xuyên, có một người dùng ChatPay. Đây cũng là tính năng đặc biệt được giới trẻ yêu thích bởi trải nghiệm mới lạ.

Số lượng các chức năng và công cụ được kết nối vào app TPBank bây giờ nhiều tới mức nó có một công cụ tìm kiếm riêng. Chỉ riêng hệ sinh thái dịch vụ mà TPBank tích hợp vào ứng dụng của mình, đã lên tới hơn 2.000 đầu dịch vụ.

<div class="caption-img" id="attachment_17844" align="aligncenter" width="1229"><img class="wp-image-17844 " src="https://static.vars.vn/news/s1/media/2023/10/anh-3-10.jpg" alt="" width="1229" height="819" /> Ứng dụng TPBank với các tiện ích thời thượng chatpay, voicepay…</div>

&nbsp;

Bằng việc ứng dụng công nghệ tân tiến nhất như AI và Big Data trong nghiên cứu, TPBank tạo nên một giao diện eBank thông minh, hiểu khách hàng cần điều gì, ưu tiên và mong muốn gì nhất để đưa tới người dùng. Các thao tác, quy trình được rút gọn, mang đến sự nhanh chóng, tiện lợi nhất.
<h2>Kỷ nguyên số, tư duy số, sáng tạo số</h2>
“Trong một kỷ nguyên số, những người lãnh đạo phải tư duy số”, Tổng giám đốc Nguyễn Hưng, dẫn lại lời của Steve Balmer, nhà đồng sáng lập Microsoft.

Tư duy số của khách hàng có thể được tạo ra nhờ vào công cụ họ được phục vụ: dẫu sao, người ta sẽ đương nhiên chọn thứ nhanh và tiện lợi nhất. Sau những cố gắng bảo vệ với cơ quan quản lý, TPBank trở thành ngân hàng đầu tiên tham gia thí điểm mở tài khoản thông qua “định danh khách hàng điện tử” (eKYC) – tức là khách hàng có thể xác thực danh tính qua công nghệ video call, nhận diện sinh trắc học và hàng loạt các công nghệ kiểm tra tính thật giả của CMND/CCCD và qua đó mở tài khoản tại LiveBank, không cần ra quầy.

Những quầy giao dịch trực tuyến LiveBank tồn tại như những cột mốc vật lý đánh dấu quyết tâm chuyển đổi số của TPBank. Chúng hoạt động mọi lúc. Họ là ngân hàng đầu tiên xây dựng một hệ thống quầy giao dịch 24/7 rộng khắp Việt Nam. Và nỗ lực đó cũng khởi đầu bằng một câu hỏi: khách hàng đang sống thế nào?

59% các giao dịch tại LiveBank trên cả nước diễn ra từ 17h đến 7h sáng ngày hôm sau, không phải ai cũng có thể giao dịch trong giờ hành chính. Một điểm chạm số cho phép họ làm điều đó, dù là nửa đêm.

<div class="caption-img" id="attachment_17846" align="aligncenter" width="1092"><img class="wp-image-17846 " src="https://static.vars.vn/news/s1/media/2023/10/anh-4-5.jpg" alt="" width="1092" height="726" /> LiveBank là ngân hàng tự động 24/7 đầu tiên của Việt Nam, là biểu tượng của công cuộc chuyển đổi số của TPBank nói riêng và ngành ngân hàng Việt Nam.</div>

&nbsp;

LiveBank còn được gọi là “hub công nghệ” của TPBank. Tại đó, những công nghệ mới được thử nghiệm. Năm 2020, TPBank rất tự tin trở thành ngân hàng đầu tiên thông báo hoàn thiện quy trình eKYC – định danh điện tử trên ứng dụng di động. Khách hàng từ thời điểm đó có thể mở tài khoản và mở thẻ trên ứng dụng mà không cần đến quầy. Lý do của sự tự tin: nó đã được thử nghiệm và vận hành trơn tru trên LiveBank.

Vậy điều gì sẽ làm nên sự “tiên phong” mà một ngân hàng hay tổ chức có thể tuyên bố?

Những người TPBank tin rằng đó là một sự quan tâm rất con người, được thể hiện bằng những giải pháp số đặc biệt có thể chạm đến trái tim.

“Vì chúng tôi hiểu bạn”

ngân hàng nhà nước

Triết lý ngân hàng số của TPBank

<strong>Moody's lo ngại khủng hoảng thanh khoản trong lĩnh vực bất động sản gây tổn hại đến chất lượng tài sản của các ngân hàng có thị phần lớn ở lĩnh vực này.</strong>

Moody's mới đây đã cập nhật xếp hạng tín nhiệm của 4 ngân hàng tại Việt Nam là Ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB), Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB), Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) và Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank).

Theo đó, Moody's đã xếp hạng đánh giá tín dụng cơ sở (BCA) của SeABank, VIB, OCB và TPBank ở mức B1.

Đồng thời, Moody's đã thay đổi triển vọng xếp hạng của VIB, OCB và TPBank từ ổn định xuống tiêu cực, trong khi triển vọng của SeABank vẫn ở mức ổn định.

Bản xếp hạng này cũng cho thấy quan điểm của Moody's về việc tăng trưởng kinh tế của Việt Nam tiêu cực gây ảnh hưởng trực tiếp tới kỳ vọng tăng trưởng của các ngân hàng.

Moody's lo ngại khủng hoảng thanh khoản trong lĩnh vực bất động sản tại Việt Nam đang gây tổn hại đến chất lượng tài sản của các ngân hàng có thị phần lớn ở lĩnh vực này, khi mà các khoản vay thế chấp không thể thanh toán kéo theo sự gia tăng đột biến các khoản nợ xấu của các ngân hàng bán lẻ trên.

Bên cạnh đó, lãi suất cho vay giảm và chi phí tín dụng cao hơn dự kiến sẽ gây ảnh hưởng tới khả năng sinh lời của các ngân hàng này.

Ngoài ra, việc giữ nguyên mức xếp hạng nhưng thay đổi triển vọng sang tiêu cực cũng cho thấy mối lo ngại của Moody's rằng sự suy giảm chất lượng tài sản sẽ làm tác động tiêu cực tới mức an toàn vốn và lợi nhuận đạt được.

Tính đến cuối tháng 6/2023, tỷ lệ nợ xấu (NPL) của 3 ngân hàng đều tăng so với cuối năm 2022, do sự gia tăng các khoản nợ quá hạn từ mảng bán lẻ với khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Thêm nữa, các ngân hàng cũng có tỷ trọng dư nợ tín dụng cao đến từ các doanh nghiệp bất động sản và xây dựng vốn đang chịu nhiều ảnh hưởng từ vấn đề thanh khoản, qua đó gây thêm nhiều quan ngại về chất lượng tài sản hiện có.

Moody's đánh giá mức độ an toàn vốn của các ngân hàng này sẽ gặp khó khăn trong 12 đến 18 tháng tới do hệ số hoàn vốn nội bộ suy giảm. Tỷ lệ vốn trên tài sản rủi ro (TCE) của VIB và TPBank đã được điều chỉnh giảm lần lượt xuống 10,5% và 10% tính đến cuối năm tháng 6, từ mức hơn 11% cuối năm 2022 do trả cổ tức bằng tiền mặt cho cổ đông.

Trong khi đó, mức độ an toàn vốn của OCB đã được cải thiện với tỷ lệ TCE là 11,6% tính đến tháng 6 năm 2023 so với 11,2% cuối năm 2022, được hỗ trợ bởi lợi nhuận đạt trên mức trung bình ngành.

Moody's cũng dự đoán khả năng sinh lời của ba ngân hàng sẽ gặp khó khăn trong 12 đến 18 tháng tới do chi phí tín dụng cao hơn và biên lãi ròng thấp hơn do lãi suất giảm.

Sự phụ thuộc vào nguồn vốn huy động từ thị trường 1 và tăng trưởng tín dụng thấp cũng gây ảnh hưởng tới kết quả kinh doanh, đặc biệt vào thời điểm nền kinh tế vẫn còn khó khăn.

Trong khi đó, việc xếp hạng SeABank với triển vọng ổn định phản ánh kỳ vọng của Moody's rằng mức độ an toàn vốn cao và dần được cải thiện của ngân hàng này sẽ giúp bù đắp rủi ro về chất lượng tài sản.

Kế hoạch huy động vốn mới từ cổ đông hiện hữu trong vòng 12 tháng tới của SeABank và việc giữ lại nguồn lợi nhuận bằng cách trả cổ tức bằng cổ phiếu sẽ giúp cải thiện mức độ an toàn vốn mặc dù khả năng tạo vốn nội bộ suy giảm.

Tỷ lệ TCE của SeABank là 12,9% tính đến tháng 6 năm 2023, thuộc hàng cao nhất trong số các công ty cùng ngành được Moody's xếp hạng tại Việt Nam. Tuy nhiên, hiện tài sản lưu động của ngân hàng này bao gồm tiền mặt, giấy tờ có giá chỉ chiếm 9% tổng tài sản tính đến tháng 6/2023.

Ngoài ra, theo Moody’s, việc nâng xếp hạng của SeABank khó có thể xảy ra trong thời gian tới, do động lực kinh tế yếu hơn ở Việt Nam và căng thẳng tiếp tục trong lĩnh vực bất động sản.

Ngược lại, với triển vọng tiêu cực, việc nâng xếp hạng của các ngân hàng khó có thể xảy ra trong thời gian tới. Dù vậy, Moody's có thể điều chỉnh triển vọng thành ổn định nếu chất lượng tài sản, lệ nợ xấu và khả năng sinh lời của ngân hàng được cải thiện.

Bên cạnh đó, Moody's sẽ hạ xếp hạng BCA của 3 ngân hàng này nếu chất lượng tài sản tiếp tục suy giảm, dẫn đến chi phí tín dụng cao hơn và tỷ suất sinh lời trên tài sản hữu hình hoặc nếu tỷ lệ TCE của ngân hàng tiếp tục suy giảm.

Ngoài ra, cầu tín dụng suy yếu cũng sẽ có tác động tiêu cực đối với xếp hạng BCA của các ngân hàng này.

Đồng thời, Moody's cũng nhận định Chính phủ và <a href="https://vars.vn/thieu-co-che-thuc-day-ngan-hang-xanh">Ngân hàng Nhà nước</a> đang có những động thái hỗ trợ tích cực dành cho các ngân hàng. Do vậy, tổ chức này có thể sẽ hạ xếp hạng tiền gửi và nhà phát hành nếu Moody's đánh giá rằng sự hỗ trợ của chính phủ dành cho các ngân hàng này suy yếu.

Moody's

xếp hạng đánh giá tín dụng

Moody's cập nhật xếp hạng tín nhiệm VIB, OCB, TPBank và SeABank

Thành phố Dĩ An

Hiển thị

Kim Ngân Realty

Mua bán

Tin Thường

Tỉnh Bình Dương

Đang hiển thị

<mark style="background-color: transparent; font-weight: 400; ">The Gió Riverside – Căn hộ 2PN từ 3,4–4,0 tỷ – nhiều lựa chọn hướng View sông/TP</mark>

The Gió Riverside – Căn hộ 2PN từ 3,4–4,0 tỷ – nhiều lựa chọn hướng View sông/TP

Chưa giao dịch

Căn hộ chung cư

Phường Bình Thắng

<mark style="background-color: transparent; font-weight: 400; ">Bán căn 65m² The Gió – view sông thoáng vĩnh viễn – giá tốt nhất tuần</mark>

Bán căn 65m² The Gió – view sông thoáng vĩnh viễn – giá tốt nhất tuần

Huyện Đức Hòa

Tỉnh Long An

<mark style="background-color: transparent; font-weight: 400; ">Lô Góc Cạnh Cây Xanh – Đẹp Nhất Đường 18 – Kdc Ngọc Long (dragon Pearl)</mark>

LÔ GÓC CẠNH CÂY XANH – ĐẸP NHẤT ĐƯỜNG 18 – KDC NGỌC LONG (DRAGON PEARL)

Đất nền riêng lẻ

Xã Đức Hòa Đông

Thị xã Phú Mỹ

Tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu

<mark style="background-color: transparent; font-weight: 400; ">Bán đất 2.928,6m² – Tân Phước, Phú Mỹ – Sổ riêng – Có công trình tôn giáo sẵn</mark>

Bán đất 2.928,6m² – Tân Phước, Phú Mỹ – Sổ riêng – Có công trình tôn giáo sẵn

Phường Tân Phước

<mark style="background-color: transparent; font-weight: 400; ">BÁN ĐẤT PHÚ MỸ – 2.928m² SẴN CƠ SỞ TÔN GIÁO - SHR - TL KHÁCH MUA THẬT</mark>

BÁN ĐẤT PHÚ MỸ – 2.928m² SẴN CƠ SỞ TÔN GIÁO - SHR - TL KHÁCH MUA THẬT

VARs News - Trang tin tức Bất động sản - Tpbank

Chuyên trang Tin Tức