<strong>Khó tiếp cận vốn khiến doanh nghiệp kiệt quệ và bắt buộc phải dừng cuộc chơi. Bên cạnh đó, một số doanh nghiệp lớn, có thương hiệu, có vị thế thị trường cũng phải chấp nhận “bán mình” cho nước ngoài.</strong>

<div class="caption-img" id="attachment_21664" align="aligncenter" width="650"><img class="wp-image-21664 size-full" src="https://static.vars.vn/news/s1/media/2024/04/bacbank.jpg" alt="" width="650" height="370" /> Nhiều ngân hàng chỉ cho vay khi doanh nghiệp có tài sản thế chấp. Ảnh: Hoàng Anh</div>

Một trong những nghịch lý lớn của nền kinh tế được PGS.TS Trần Đình Thiên, nguyên Viện trưởng Viện Kinh tế Việt Nam chỉ ra là câu chuyện nguồn vốn bị tắc nghẽn trong khi tiền bị đọng ở ngân hàng, kho bạc.

Không được bổ sung vốn kịp thời, nhiều doanh nghiệp đã cạn kiệt nguồn lực sau bốn năm chống chịu những biến động khó lường, thậm chí rơi vào tình thế bắt buộc phải “dừng cuộc chơi”. Số lượng doanh nghiệp rút lui khỏi thị trường cao hơn so với doanh nghiệp thành lập mới và quay lại hoạt động trong quý đầu năm 2024 chính là minh chứng rõ nét.

Nói về điều này, ông Phạm Xuân Hòe, nguyên Phó viện trưởng Viện Chiến lược ngân hàng, nhận xét, nhiều ngân hàng thương mại hiện đang hoạt động “giống như tiệm cầm đồ”, tức là chỉ xét cho doanh nghiệp vay khi có tài sản thế chấp.

Thực trạng này cũng được chỉ ra trong báo cáo của Hiệp hội Doanh nghiệp TP.HCM gửi chính quyền thành phố mới đây. Theo đó, có đến hơn 40% doanh nghiệp không còn tài sản thế chấp đủ pháp lý để vay vốn, cộng với việc giá nhiều loại tài sản bị định giá thấp do rủi ro lạm phát, dẫn đến dù giảm lãi vay thì tín dụng vẫn rất chậm.

Đây cũng không phải là điều các ngân hàng thương mại mong muốn. Bởi lẽ, nếu duyệt khoản vay tín chấp, lỡ như doanh nghiệp không trả được nợ, cán bộ tín dụng có thể bị xử lý hình sự.

Tại Hội thảo "Kinh tế Việt Nam 2024: Nỗ lực phục hồi trong bối cảnh nhiều bất định", ông Hòe nhận định, đây là điều hết sức vô lý và đi ngược với thông lệ chung của hoạt động tín dụng trên thế giới.

<a href="https://vars.vn/doanh-nghiep-do-du-dua-co-phieu-len-san">Doanh nghiệp</a> vừa và nhỏ khó vay vốn ngân hàng, có thể tìm đến các quỹ bảo lãnh tín dụng ở các địa phương. Tuy nhiên, theo quy định của Chính phủ, hoạt động bảo lãnh tín dụng vẫn yêu cầu doanh nghiệp phải thế chấp tài sản. Như vậy, doanh nghiệp nào không có tài sản hoặc tài sản bị định giá thấp hầu như chẳng còn kênh nào để tiếp cận vốn.

Đó là chưa kể các quỹ bảo lãnh tín dụng ở địa phương có quy mô hết sức khiêm tốn, chỉ khoảng 100 tỷ đồng. Với số tiền đó, đặt trong bối cảnh hiện nay, cho doanh nghiệp vay cũng chẳng khác nào “muối bỏ bể”.

Khó tiếp cận vốn khiến doanh nghiệp kiệt quệ và bắt buộc phải dừng cuộc chơi. Bên cạnh đó, một số doanh nghiệp lớn, có thương hiệu, có vị thế thị trường cũng phải chấp nhận “bán mình” cho nước ngoài qua các thương vụ mua bán sáp nhập (M&amp;A).

Điển hình như một doanh nghiệp lớn tại Việt Nam muốn triển khai dự án kinh tế xanh trị giá hàng chục triệu USD, nhận được cam kết đồng hành cấp tín dụng xanh từ phía ngân hàng. Dự án đã công bố, ngân hàng quảng bá khắp nơi về hoạt động cấp tín dụng xanh, sau đó gói vay bị từ chối do không có tài sản thế chấp.

Cuối cùng, doanh nghiệp này phải bán 70% cổ phần cho người Thái để lấy vốn đầu tư dự án xanh được ấp ủ suốt nhiều năm trời.

Trong bối cảnh những bất ổn toàn cầu tiếp tục diễn biến khó lường, doanh nghiệp dám đầu tư đã ít, doanh nghiệp dám đầu tư mạnh vào lĩnh vực phát triển bền vững lại càng hiếm hơn nhưng rốt cục lại chẳng nhận được sự hỗ trợ, đồng hành nào về nguồn vốn.

Như vậy, chẳng những ép doanh nghiệp kiệt quệ đi vào “lựa chọn cuối cùng” là rời bỏ thị trường, bất cập trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng còn có thể khiến một bộ phận doanh nghiệp, nhà đầu tư đánh mất niềm tin vào triển vọng phục hồi, vào tương lai nền kinh tế và vào những cam kết cao đẹp về phát triển bền vững.

Những tổn thất mang tính căn cơ về nội lực và cả niềm tin đó khiến mục tiêu kép 2045 và 2050 của Việt Nam khó có cách nào thực hiện được.

room tín dụng

tín dụng

vay vốn

doanh nghiệp

tài sản thế chấp

Doanh nghiệp khó vay vốn khi tài sản thế chấp vướng pháp lý, định giá thấp

<strong>Ngay sau bài phát biểu của Thủ tướng, một kế hoạch huy động 15,5 tỷ USD trong vòng 3 – 5 năm cho chuyển đổi năng lượng công bằng của Việt Nam đã được Nhóm đối tác quốc tế (IPG) gồm nhiều quốc gia phát triển thông qua ngay tại hội nghị. Các khoản vốn này được IPG cam kết huy động với điều kiện vay vốn hấp dẫn, hỗ trợ tư nhân thông qua các khoản đầu tư.</strong>

Bắt đầu từ hội nghị COP 26 năm 2021, Việt Nam dù là quốc gia đi sau nhưng thực sự có quyết tâm hướng tới mục tiêu phát triển bền vững.

World Bank ước tính, Việt Nam sẽ cần đầu tư thêm khoảng 368 tỷ USD đến năm 2040, tương đương 6,8% GDP mỗi năm để thích ứng với biến đổi khí hậu. Trong đó, đầu tư vào khả năng phục hồi khoảng 254 tỷ USD và 114 tỷ USD cho hành trình khử carbon.

Điều này đòi hỏi Việt Nam sẽ cần khoản đầu tư khổng lồ trong gần 30 năm tới, trong đó vai trò của đơn vị cung cấp nguồn vốn như các <a href="https://varsland.vn/tin-tuc/ngan-hang-ha-lan-tai-tro-15-trieu-usd-cho-camimex/">ngân hàng</a> là không thể thiếu.
<h1>Nỗ lực chuyển đổi</h1>
Với đặc thù cho vay tập trung vào lĩnh vực nông nghiệp, chiếm khoảng 67% tổng dư nợ, Agribank cũng đang là một trong những ngân hàng đi đầu về cấp tín dụng xanh tại Việt Nam. Giai đoạn 2018 - 2020, dư nợ tín dụng xanh của Agribank tăng trưởng mức 100 - 380%/năm.

Ngân hàng đã triển khai chương trình tín dụng ưu đãi quy mô tối thiểu 50.000 tỷ đồng và không hạn chế về nguồn vốn phục vụ sản xuất nông nghiệp sạch, với lãi suất cho vay giảm từ 0,5 - 1,5%/năm. Dư nợ cho vay đối với lĩnh vực xanh tại Agribank hiện đạt hơn 12.000 tỷ đồng, với gần 42.000 khách hàng, tập trung vào lâm nghiệp bền vững và năng lượng tái tạo.

Những con số trên thể hiện nỗ lực của Agribank nhưng 12.000 tỷ đồng dư nợ tín dụng xanh nếu so với tổng dư nợ hơn 1,5 triệu tỷ đồng của nhà băng này thì vẫn còn khá nhỏ bé.

“Một trong những lý do quan trọng khiến ngân hàng chưa thể đẩy mạnh cấp tín dụng xanh là sự thiếu vắng của một bộ tiêu chuẩn chung”, bà Phùng Thị Bình, Phó tổng giám đốc Agribank chia sẻ.

Đối với các ngân hàng, khó khăn đầu tiên phải đối mặt lại mang tính cơ bản nhất: thế nào là một dự án xanh? Việc thiếu đi một tiêu chuẩn chung không chỉ là vấn đề của các ngân hàng Việt Nam mà ngay cả những định chế tài chính lớn nhất thế giới cũng phải đối mặt.

Trong vài năm trở lại đây, những ngân hàng hàng đầu như Morgan Stanley, HSCB, Goldman Sachs hay JPMorgan đã công bố sẽ đầu tư 750 - 2.500 tỷ USD cho tài chính bền vững đến năm 2030.

Mặc dù vậy, mỗi ngân hàng lại có một định nghĩa khác nhau thế nào là bền vững, khiến việc hạch toán các khoản đầu tư cũng như lợi nhuận vào lĩnh vực này khác biệt. Tính thiếu nhất quán này làm dấy lên lo sợ dòng chảy tín dụng vào “greenwashing” – thuật ngữ dùng để chỉ những dự án phóng đại về phát triển bền vững để gọi vốn mà thiếu đi cơ sở thực tế.

Tín dụng xanh đòi hỏi kiến thức chuyên sâu, và để dòng vốn thực sự chảy vào các dự án xanh, thúc đẩy phát triển bền vững đòi hỏi các nhà băng phải có một bộ tiêu chuẩn chất lượng. Đó cũng là lý do nhiều nhà băng chuyển hướng sang phát triển các chính sách quản trị rủi ro, môi trường và xã hội (ESG).

“Agribank coi việc đẩy mạnh thực hành ESG và xây dựng bộ tiêu chuẩn cho riêng là một trong những mục tiêu hàng đầu trong chiến lược phát triển ngân hàng giai đoạn 2023-2025”, bà Bình cho biết.

Một báo cáo của hãng kiểm toán PwC đánh giá, việc áp dụng ESG vào hoạt động kinh doanh của các ngân hàng trong nước rất quan trọng, bởi thông qua việc thực hành ESG, các ngân hàng sẽ hình thành tầm nhìn, xây dựng và triển khai chiến lược đúng theo lộ trình bền vững.

Tháng 10/2023, ACB là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam công bố báo cáo riêng về phát triển bền vững. Báo cáo cho thấy nỗ lực của ACB trong việc công bố thông tin về phát triển bền vững theo tiêu chuẩn quốc tế, dựa trên quy tắc được Ủy ban tiêu chuẩn báo cáo bền vững toàn cầu (GSSB) thiết lập và Mục tiêu phát triển bền vững (SDGs) của Liên Hợp Quốc.

Báo cáo ghi nhận các dự án, cải tiến hệ thống, sản phẩm dịch vụ xét trên các khía cạnh môi trường và xã hội có thể nâng cao hiệu quả, mang đến lợi ích cho hoạt động kinh doanh của ACB. Bên cạnh những nỗ lực cắt giảm carbon tự thân, ACB cũng nhấn mạnh vào việc giảm thiểu cho vay các dự án có tác động xấu tới môi trường.

Ông Tăng Hoàng Quốc Thái, Giám đốc truyền thông và thương hiệu của ACB cho biết, một phần quan trọng trong quá trình thực thi ESG của nhà băng là xây dựng khung tài trợ xanh, để khi triển khai các sản phẩm hoặc chương trình tín dụng xanh sẽ có một “tấm lưới xanh” để sàng lọc.

Chẳng hạn, trong tấm lưới sẽ có các dự án được đánh giá “xanh dương”, hướng tới việc đầu tư vào các dự án sử dụng nước bền vững, xử lý nước thải... hay các dự án được đánh giá “xanh lá” sẽ liên quan đến năng lượng tái tạo, giao thông sạch, tòa nhà xanh, quản lý sử dụng tài nguyên hiệu quả… Tùy theo mức độ xanh, các dự án sẽ được tài trợ ở quy mô khác nhau.

“Đầu năm 2024, chúng tôi sẽ đẩy mạnh tín dụng xanh để gia tăng tỷ trọng giải ngân cấp vốn cho các doanh nghiệp có tác động tốt với môi trường”, ông Thái cho biết.
<h2>Cánh cửa tiếp cận dòng vốn quốc tế</h2>
“Nhu cầu với nguồn vốn tín dụng xanh của Việt Nam là rất rõ ràng nhưng mức cầu này cũng phụ thuộc vào độ hấp dẫn của tín dụng xanh”, ông Nguyễn Bá Hùng, Chuyên gia Kinh tế trưởng Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) chia sẻ.

Là một quốc gia đang phát triển với tốc độ đô thị hóa nhanh chóng, nhu cầu sử dụng năng lượng ngày càng tăng, đồng thời phải đối mặt với những áp lực lớn từ biến đổi khí hậu, Việt Nam cần lượng vốn lớn đầu tư vào các lĩnh vực xanh như năng lượng tái tạo, chuyển đổi năng lượng, xử lý chất thải…

Ước tính gần đây của IFC cho rằng, đầu tư cho các hoạt động liên quan đến biến đổi khí hậu ở Việt Nam có thể lên tới 757 tỷ USD vào năm 2030. Trong đó, nguồn vốn tín dụng xanh từ các tổ chức quốc tế có vai trò rất quan trọng, tạo đà cho phát triển thị trường. Để các nguồn vốn quốc tế tiếp cận tới các dự án tại Việt Nam, vai trò của các nhà băng trong nước rất quan trọng. Việc xây dựng bộ khung ESG đáp ứng tiêu chuẩn trở thành cơ sở để tiếp cận các nguồn lực quốc tế.

Với ngân hàng SHB, kể từ năm 2021 đến nay, nhà băng đã xây dựng bộ khung quản trị rủi ro ESG và áp dụng trên phạm vi toàn hệ thống. Trong đó, ngân hàng đặc biệt nhấn mạnh vai trò của công nghệ, đẩy mạnh chuyển đổi số để tối ưu quy trình.

Xây dựng và triển khai thành công khung quản trị ESG đã giúp SHB thu hút thành công hàng trăm triệu USD vốn xanh từ các tổ chức quốc tế như World Bank, IFC, ADB, KfW…

Ngân hàng cũng đóng vai trò trung gian để đẩy dòng vốn quốc tế vào các doanh nghiệp trong nước. Điển hình có thể kể tới dự án thúc đẩy tiết kiệm năng lượng trong các ngành công nghiệp Việt Nam (VSUEE) do Quỹ Khí hậu xanh (GCF) tài trợ, thông qua World Bank với quy mô 86,3 triệu USD.

Ông Đinh Ngọc Dũng, Phó giám đốc SHB cho biết trong giai đoạn 2022-2027, ngân hàng sẽ tập trung tài trợ vốn cho các dự án/phương án sản xuất kinh doanh thuộc 11 lĩnh vực xanh, trong đó dư nợ tín dụng xanh tập trung chủ yếu ở các ngành năng lượng sạch, năng lượng tái tạo, nông nghiệp, công nghiệp xanh. Tỷ trọng dư nợ tín dụng xanh tại SHB đang có xu hướng tăng trưởng nhanh, trung bình 10% mỗi năm.

Tính riêng từ năm 2018 cho tới nay, số dư tài trợ của SHB cho các dự án xanh tăng trưởng gần 150%, cao hơn rất nhiều so với tốc độ tăng trưởng của tổng dư nợ tín dụng là 70%.

“Thực thi ESG còn giúp các ngân hàng hấp dẫn nhà đầu tư ngoại”, bà Đinh Hồng Hạnh, Phó tổng giám đốc Công ty PwC Việt Nam nhận định. PwC đánh giá, thông qua thực thi ESG trong danh mục sản phẩm cho vay, các ngân hàng trong nước đang thể hiện hình ảnh của mình trong mắt nhà đầu tư ngoại. ESG sẽ ngày càng ảnh hưởng đến chiến lược M&amp;A ngành tài chính khi các nhà đầu tư sử dụng các tiêu chí này để đánh giá rủi ro và xác định các cơ hội đầu tư.

Với cam kết về giảm phát thải carbon của nhiều doanh nghiệp và quỹ đầu tư tư nhân, nguồn vốn gia tăng sẽ được huy động đầu tư cho quá trình chuyển đổi sang những mô hình kinh doanh xanh và có trách nhiệm với xã hội hơn.

Vẫn còn rất nhiều thách thức mà ngân hàng và các tổ chức tín dụng phải giải quyết trong quá trình áp dụng ESG vào hoạt động kinh doanh. Nó đòi hỏi đội ngũ nhân sự chuyên nghiệp và có kinh nghiệm trong các hoạt động ESG, một định hướng rõ ràng về chiến lược và khả năng đánh giá rủi ro để đề ra các phương án giải quyết phù hợp.

Chính sự mới mẻ của ESG khiến việc quản trị tại các tổ chức tín dụng gặp nhiều vướng mắc. Song ở chiều ngược lại, thực thi ESG cũng đem lại cơ hội to lớn về điều phối vốn cho các ngân hàng.

Những cam kết và thực thi ESG mang tới thông điệp rằng ngân hàng đang thực hiện các bước đi cần thiết để gia tăng tính khả thi và sinh lời trong dài hạn. Đây cũng chính là điều mà các nhà đầu tư muốn nhìn thấy trong danh mục đầu tư của mình.

ngân hàng

tài chính

hội nghị COP 26

Cánh cửa dẫn đến tương lai của ngân hàng

<strong>Những tranh luận liên quan đến Thông tư 22 của Ngân hàng Nhà nước hiện vẫn chưa có hồi kết do những cách hiểu khác nhau về quy định vay vốn để mua nhà ở hình thành trong tương lai.</strong>

<div class="caption-img" id="attachment_20532" align="aligncenter" width="1101"><img class="wp-image-20532 " src="https://static.vars.vn/news/s1/media/2024/02/nha-o-hinh-thanh-trong-tuong-lai.jpg" alt="" width="1101" height="646" /> Nhu cầu vay vốn mua nhà ở hình thành trong tương lai rất lớn Ảnh: Hoàng Anh.</div>

Mới đây, Thông tư 22/2023/TT-NHNN vừa được Thống đốc <a href="https://varsland.vn/tin-tuc/dieu-hanh-lai-suat-vuot-ky-vong-cua-ngan-hang-nha-nuoc/">Ngân hàng Nhà nước</a> ban hành đã dấy lên tâm lý hoang mang trên thị trường bất động sản.

Không ít ý kiến bày tỏ sự lo ngại nếu thông tư này có hiệu lực sẽ gây ảnh hưởng xấu đến thị trường, người mua nhà và cả các doanh nghiệp, chủ đầu tư.

Trong khi đó, ở chiều ngược lại, cũng không ít ý kiến cho rằng, quy định của Thông tư 22 sẽ không ảnh hưởng đến quan hệ vay vốn để mua nhà ở hình thành trong tương lai như một số ý kiến trên thị trường bất động sản đang lo ngại.

Điểm mấu chốt gây ra những ý kiến tranh luận trái chiều này nằm ở quy định về "khoản cho vay thế chấp nhà" được quy định tại điều 1, Thông tư 22.

Theo đó, khoản cho vay bảo đảm bằng bất động sản đối với cá nhân để mua nhà bao gồm nhà ở thương mại thì ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ được cho cá nhân vay để mua nhà “đã được hoàn thành để bàn giao”.

Chính quy định này đã khiến ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản TP.HCM cho rằng, Thông tư 22 sẽ ngăn chặn việc ngân hàng cho cá nhân vay mua nhà ở thương mại hình thành trong tương lai được thế chấp bằng chính căn nhà đó. Điều này tiềm ẩn nguy cơ gây ảnh hưởng tiêu cực đến thị trường bất động sản và các doanh nghiệp.

Dẫn quy định luật, ông Châu dẫn giải rằng, trường hợp cá nhân vay tín dụng để mua nhà ở thương mại “bảo đảm bằng bất động sản” là nhà ở thương mại đó, thì tổ chức tín dụng chỉ được cho vay đối với trường hợp “nhà ở thương mại đã được hoàn thành để bàn giao”, tức là “nhà ở thương mại có sẵn”.

Như vậy, thông tư mới này không cho phép ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cho cá nhân vay để mua nhà ở thương mại chưa được hoàn thành để bàn giao - hay còn gọi là nhà ở thương mại hình thành trong tương lai” - được bảo đảm thế chấp bằng chính căn nhà đó.

Cá nhân muốn được vay tín dụng để mua nhà ở thương mại hình thành trong tương lai thì phải thực hiện các biện pháp bảo đảm khác hoặc bảo đảm bằng tài sản khác.

Ông Châu cho rằng, khi thông tư này có hiệu lực kể từ ngày 1/7/2024 sẽ có thể dẫn đến hệ quả xấu, gây khó khăn, cản trở hoạt động bình thường của thị trường bất động sản. Điều này sẽ tác động tiêu cực đến tiến trình phục hồi và phát triển của thị trường bất động sản cả trước mắt và dài hạn.

Hơn nữa, việc không cho phép tổ chức tín dụng cho cá nhân vay tín dụng để mua nhà ở thương mại hình thành trong tương lai được thế chấp bằng chính căn nhà đó là không phù hợp, không đồng bộ, thống nhất với các quy định pháp luật có liên quan như: Bộ Luật Dân sự 2015, Luật Nhà ở 2014 và Luật Nhà ở 2023...

Tuy nhiên, ở chiều ngược lại, nhiều ý kiến lại cho rằng, Thông tư 22 không ảnh hưởng đến quan hệ vay vốn để mua nhà ở hình thành trong tương lai.

Ông Nguyễn Văn Đỉnh, chuyên gia pháp lý bất động sản chỉ ra, điều 1, Thông tư 22 quy định về "khoản cho vay thế chấp mua nhà" trong khi việc thế chấp nhà ở hình thành trong tương lai để vay mua nhà lại được thực hiện theo quy định về "khoản cho vay bảo đảm bằng bất động sản"; không thực hiện theo quy định về "khoản cho vay thế chấp nhà".

Thông tư 22/2023 đã không sửa khoản 10 Điều 2 quy định: “Khoản cho vay bảo đảm bằng bất động sản là khoản cho vay đối với cá nhân, pháp nhân để mua bất động sản, thực hiện dự án bất động sản và được bảo đảm bằng chính bất động sản, dự án bất động sản hình thành từ khoản cho vay theo các quy định của pháp luật về giao dịch đảm bảo".

Chính vì vậy, quy định của Thông tư 22 không ảnh hưởng đến quan hệ vay vốn để mua nhà ở hình thành trong tương lai như một số ý kiến lo ngại, ông Đỉnh nhấn mạnh.

Hơn nữa, theo ông Đỉnh, Thông tư 22 được ban hành để sửa đổi, bổ sung Thông tư số 41 quy định tỷ lệ an toàn vốn đối với ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Như vậy, bản thân Thông tư số 41 cũng như nội dung sửa đổi của Thông tư 22 chỉ hướng đến việc quy định tỷ lệ an toàn vốn đối với các tổ chức tín dụng.

Nội dung Thông tư 22 sửa đổi khoản 11 Điều 2 Thông tư số 41 chỉ là để phân định thế nào là khoản cho vay thế chấp nhà (với tài sản đã hình thành); không quy định với việc cho vay mua nhà ở hình thành trong tương lai.

Việc cho vay để mua nhà ở hình thành trong tương lai vẫn thực hiện ổn định theo Thông tư số 26/2015/TT-NHNN ngày 9/12/2015 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Thông tư 26/2015 quy định cụ thể trình tự, thủ tục thế chấp và giải chấp tại tổ chức tín dụng đối với các tài sản gồm dự án nhà ở; nhà ở hình thành trong tương lai của chủ đầu tư; nhà ở hình thành trong tương lai của khách hàng mua của chủ đầu tư; nhà ở hình thành trong tương lai được người dân tự xây dựng. Cho đến nay, Thông tư 26/2015 vẫn có hiệu lực và đang được áp dụng.

Cũng theo vị chuyên gia này, một lưu ý quan trọng khi đọc văn bản quy phạm pháp luật là tên văn, phạm vi điều chỉnh của văn bản là những nội dung quan trọng cần đọc trước tiên nhằm tránh hiểu nhiều nhầm về nội dung.

Mặt khác, nhiều ý kiến cũng cho rằng, các cơ quan xây dựng luật cần ra văn bản quy phạm pháp luật rõ ràng, dễ hiểu, tránh gây ra các cách hiểu khác nhau, gây khó khăn cho công tác thực thi pháp luật và tâm lý hoang mang trên thị trường bất động sản.

ngân hàng nhà nước

bất động sản

mua nhà

Bất nhất cách hiểu về thế chấp vay mua nhà hình thành trong tương lai

Thành phố Thủ Đức

Hiển thị

Thanh Sương

Mua bán

Tin Thường

Thành phố Hồ Chí Minh

Đang hiển thị

<mark style="background-color: transparent; font-weight: 400; ">Bán đất tặng nhà trệt lửng, khu tái định cư Long Sơn, Long Bình, DT:114m2, giá chỉ 5,5 🏤 tỷ</mark>

Bán đất tặng nhà trệt lửng, khu tái định cư Long Sơn, Long Bình, DT:114m2, giá chỉ 5,5 🏤 tỷ

Chưa giao dịch

Nhà mặt phố

Phường Long Bình

Quận Hoàng Mai

Nguyen Huong

Thành phố Hà Nội

<mark style="background-color: transparent; font-weight: 400; ">Chủ cần bán Nhà trong hẻm 40m²</mark>

Chủ cần bán Nhà trong hẻm 40m²

Nhà trong hẻm

Phường Lĩnh Nam

Đông Bắc

Quận Cái Răng

Nguyễn Quốc Thịnh

Thành phố Cần Thơ

<mark style="background-color: transparent; font-weight: 400; ">Còn 1 nền 🌊 vị trí đẹp giá mềm đường B3 KDC Phú An, Phường Hưng Phú, TP. Cần Thơ</mark>

Còn 1 nền 🌊 vị trí đẹp giá mềm đường B3 KDC Phú An, Phường Hưng Phú, TP. Cần Thơ

Đất nền riêng lẻ

Phường Hưng Phú

Thành phố Bắc Ninh

Nguyễn Quang Nam

Tỉnh Bắc Ninh

<mark style="background-color: transparent; font-weight: 400; ">Bán Nhà 4 🆘 Tầng Cực Rẻ Ngay Chung Cư Green Peal Đường Nguyễn Cao, Võ Cường</mark>

BÁN NHÀ 4 🆘 TẦNG CỰC RẺ NGAY CHUNG CƯ GREEN PEAL ĐƯỜNG NGUYỄN CAO, VÕ CƯỜNG

Phường Võ Cường

Thành phố Biên Hòa

Trang

Tỉnh Đồng Nai

<mark style="background-color: transparent; font-weight: 400; ">Bán đất biệt thự KDC Phúc Hiếu cù lao Hiệp Hoà. 10x22m 220m. 🏦 Đường 8m. Giá 13.6 tỷ bớt lộc</mark>

Bán đất biệt thự KDC Phúc Hiếu cù lao Hiệp Hoà. 10x22m 220m. 🏦 Đường 8m. Giá 13.6 tỷ bớt lộc

Phường Hiệp Hòa

VARs News - Trang tin tức Bất động sản - Vay von